신용등급 올리기

2021년부터 신용등급제가 폐지되고 신용점수제가 시행됩니다. 올해까지는 신용을 1등급에서 10등급까지 등급에 나누어 졌지만, 이제는 1점~1000점까지 세분화 되어 점수가 산정됩니다.

대출 신용 등급 올리는 방법

1. 바뀌는 이유

바뀌는 이유는 "좀 더 정확한 신용점수를 통해서 대출 한도와 금리를 결정하는 것에 있습니다. 

아래 사진을 보시면 같은 7등급의 사람이 있다고 가정해봅시다. A는 6등급에 가까운 7등급이지만 B는 8등급에 가까운 7등급입니다. 카드사나 은행, 대출 심사자 입장에서는 같은 7등급일 뿐입니다. 이럴 경우 A는 상대적으로 손해를 받을 수 있고, B는 심사자 입장에서 상환 능력이 불안할 수 밖에 없습니다. 

이렇게 다양한 범위를 같은 범주로 두고 신용등급이 매겨지는 것에 대한 불합리성과 불안함을 해소하기 위해서 신용점수제가 나오게 되었습니다.

그럼 본격적으로 대출 신용 등급을 올리는 방법에 대해서 말씀드리겠습니다.

2. 대출 신용 등급 올리는 방법

- 신용카드 편

1) 첫번째는 연체를 하지 않는 것이다

정말 당연한 이야기지만 대출이나 세금, 핸드폰 공과금 등을 연체하지 않는 것이다. 상환해야 하는 날짜로부터 5~10일 정도 이상 연체를 하게 되면 이에 대한 기록이 남는다. 그리고 이는 향후 대출 등을 받으려고 시도할때 적지 않은 영향을 준다. 다음에 말씀드릴 방법들을 실행하기 전에 이 부분이 지켜지지 않는 다면 신용등급은 절대 올라갈 수 없다.

신용평가라는 것이 신청자에게 돈을 빌려줘도 되는 것인지를 평가하는 것이기 때문에 소액의 경우도 자주 연체하게 되면 안되는 것이다. 

 

2) 신용카드는 한가지를 오래 이용하는 것이 좋다

정확히 말씀드리자면 신용카드의 개수는 신용점수제에 영향이 없습니다. 하지만 신용카드가 많아서 해지하고자 할때는 가장 최근이 발급한 것을 먼저 없애는 것이 좋습니다.

왜냐하면 "신용카드 신용 기준"은 신청자가 얼마나 오랫동안 꾸준히 상환을 잘했느냐를 평가하게 됩니다. 하지만 그 카드를 해지하면 좋은 점수를 받을 수 있는 기회를 놓치게 되는 것이죠. 아무리 새로 발급받은 카드의 혜택이 더 좋다고 하더라도 오래된 카드는 남겨두시는 것이 좋습니다. 하나의 카드로 꾸준히 잘 상환한 기록이 있으면 좋겠죠?

3) 신용카드 한도액의 30~50% 정도를 사용하자

저도 전에는 신용카드를 많이 사용하지 않기 위해 한도를 100만원으로 해두고 매달 100만원을 꽉채워서 사용했었습니다. 하지만  이것은 신용점수제에 좋지 않은 결과를 초래할 수 있습니다. 왜냐구요? 카드사에서 이 경우는 위험한 상황으로 보기 때입문니다. 만약 한도가 200만원이고 100만원을 사용하는 것은 반대로 신용점수제에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 

또한 신용카드를 사용할때 할부나 일시불은 크게 상관이 없습니다. 앞서 말씀드렸듯 제때 잘 갚는게 중요합니다. 

이렇듯 한도를 적게 해두고 꽈 채워 사용하기 보다는 한도액을 늘리고 50%이하로 사용하셔서 대출 신용 등급을 높히시기 바랍니다.

2. 대출 신용 등급 올리는 방법

- 체크카드 편

4) 체크카드 사용 요령은 다음과 같습니다

- 월 30만원 이상 6개월 이상 사용하기

- 6~12개월 동안 꾸준히 사용하기

이경우 4~40점까지 신용점수를 얻을 수 있습니다. 1번의 경우는 NICE평가사에서 40점을 부여합니다.

그리고 대출을 신청할때 체크카드의 경우는 은행 등으로 부터 체크카드 사용 내역을 전송해 주기 때문에 별도로 제출할 서류가 없다는 것이 장점입니다.

팁으로 연말 정산에서도 신용카드 비율이 기존보다 적어지고 체크카드 사용량은 더 많은 환급을 받을 수 있기때문에 이 부분을 함께 고려하시는 것도 돈을 버는 방법입니다. 

[대출 신용 등급]

2. 대출 신용 등급 올리는 방법

- 마이너스 통장편

5) 마이너스 통장 대출 한도를 여유있게 설정

마이너스 통장을 사용할때 한도의 근접해서 계속 사용하게 되면 (3개월 이상) 신용평가시 신용점수를 낮게 받을 수 있습니다. 왜냐하면 앞서 말씀드린 신용카드 한도에 근접하게 사용하는 이유와 같습니다. 바로 "연체 가능성"이 높다고 보는 것이죠. 

마이너스 통장의 올바른 사용법은 간단히 여기에 소개한 것이고 자세한 사용법과 주의사항은 블로그 아래 제글을 참고하시기 바랍니다. 

한도가 600만원인 마이너스 통장이 있는데 580만원을 사용하는 것보다 한도를 1200만원 정도로 하면 괜찮습니다. 마이너스 통장 사용량은 한도의 3~40% 정도가 좋고 만약 급전이 필요해서 많이 쓴 경우는 최대한 빠른 시일내에 (3개월 이내에) 일부분을 상환해서 40% 이하로 유지하는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 끼칩니다.  

신용등급을 올리는 다섯가지 방법을 잘 참고하셔서 2021년 신용점수제를 잘 활용하시기 바랍니다.

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