저금리 서민 신용대출 금리비교

살다보면 급하게 돈이 필요한 경우가 많습니다. 가족중에 누군가 아프거나, 결혼, 부고 등등 갑작스러운 이벤트들이 어쩔 수 없이 생겨나게 되는데요, 이런 경우 모아두었던 여유자금이 있으면 좋겠지만 실제로는 그렇게 넉넉한 여유자금까지 챙겨가며 살기란 쉽지 않습니다.

특히 요즘처럼 코로나로 인해 직장생활과 가계가 위협받는 상황에서는  갑작스럽게 돈이 필요한 경우 발을 동동 구를 수 밖에 없습니다.

가장 좋은 방법은 가족이나 가까운 지인에게 빌리는 것이 좋겠지만 이로 인해 뉴스에서 사건,사고들이 많다보니 빌려주는 입장에서도 빌리는 입장에서도 말을 꺼내기가 쉽지 않은 경우가 많습니다.

그래서 마음 편하게 이자를 내면서 돈을 빌리는 방법이 선호됩니다. 여러 대출 중에 오늘은 그 중에서도 신용대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신용대출이란 말그대로 신용을 담보로 해서 대출을 받는 것을 말합니다. 부동산 등의 담보를 사용하지 않고 개인의 신용만으로 말이죠. 그래서 대출 신청자의 신용에 따라 대출 가능 여부 및 이자율이 정해지기 때문에 금융기관에서는 신용평점제도를 활용합니다(흔히 몇등급~이런거 말이죠)

그렇다면 저금리로 신용대출을 받으려면 어떻게 해야 할까요?

가장 중요한건 내가 받을 수 있느냐 하는 것입니다. 저금리 상품이 시중에 있다고 하더라도 내가 가진 조건에 맞지 않는다면 말그대로 그림의 떡입니다. 

저금리 신용대출은 1금융권이 가장 좋고, 그다음은 정부지원 (ex. 햇살론)을 알아보셔야 합니다. 그리고 제2금융권, 대부업체 순으로 가게 됩니다.

저금리 신용대출 가능여부는 나의 신용등급이 몇등급이고 직장인의 경우 회사(직군), 연소득, 부채내역 상태에 따라 가능여부와 저금리 가능한지가 판단됩니다. 

그럼 지금부터 본격적으로 신용대출에 대해 설명드리겠습니다.

1. 은행 별 신용대출 금리를 한번에 비교 할 수 있는 방법

2. 저금리 상품을 찾는 꿀팁

3. 소액을 단기간으로 빌릴때는 마이너스 대출도 고려해보자

4. 소득이나, 신용등급이 낮다면 서민 소액 대출도 고려

저금리 서민 소액 신용대출 

1. 신용대출 금리 비교 한눈에 보기

신용대출을 받기 앞서서 이왕이면 저금리 신용대출 조건을 제시하는 은행을 알아두는게 좋겠습니다. 그래서 먼저 은행별 신용대출 금리를 비교할 수 있는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.

1)  포털사이트에서 전국은행연합회를 검색합니다. 

2) 전체메뉴보기- 금리/수수료 비교공시

3) 대출금리에 대한 이해 메뉴를 클릭 후 대출금리비교 선택

4) 은행을 전체로 선택하고 공시년월은 현재달 이전달로 합니다. 12월이면 11월 선택(해당 월은 아직 공시금리 안나옴) 보시면 이 곳에서 신용대출 금리 뿐만 아니라 주택담보대출, 마이너스 대출 금리 비교도 가능합니다. 

5) 1번 기준금리는 고정된 금리이며, 그날 고시금리에 따라 변경될 수 있습니다.  2번 가산금리는 은행 마진을 포함한 비용이 더해진 금액입니다. 3번 가감조정금리는 조정가능한 금리입니다. 

즉, 4번 대출금리는 기준금리 + 가산금리

대출금리 체계는 알기 어렵지만 상황에 따라 좀더 저렴하게 금리를 낮출 수 있는 방법이 있습니다. 다음 챕터에서 그 방법에 대해 좀더 자세히 이야기를 나누도록 하겠습니다.

금리는 오늘 기준과 다음날 기준이 다를 수 있으며 등급에 해당되는 금리를 내가 받을 수 있는 것이 확정이 아니고 해당 은행에 가서 다시한번 자료를 제출해야 정확한 소액 신용 대출 금리를 알 수 있습니다. 

저금리 서민 소액 신용대출 

2. 저금리를 받을 수 있는 방법 

은행마다 금리를 낮출 수 있는 방법이 있습니다. 앞서 말씀드린 가감조정금리 부분입니다.

※ 가감조정금리 : 은행 본점이나 영업점장 전결 조정 금리 등

이것은 대출을 받을때 받는 특판 상품입니다. 신용대출의 경우 어떤 특정 직군이나 상품을 저금리로 판매하는 것입니다. 

은행 자체에서나 아니면 아니면 개별 지점의 지점장의 권한에 따라 저금리로 조정할 수 있습니다. 이것은 직원 권한은 아닙니다. 

그래서 중요한 것이 바로 주거래 은행을 이용하는 것입니다. 주거래 은행에서는 보통 예적금이나 카드, 청약 등등 여러가지를 이용하고 있는 경우가 많은데요, 이런 거래 실적이 저금리 조정을 받을 수 있습니다. 

예를 들어서 급여통장을 사용하는 경우 0.3% 할인, 적금여부, 카드 사용량 등등도 말입니다.  적게는 0.3%에서 0.7% 저금리 인하도 가능합니다. 

만약 주거래 은행이 따로 없고 첫거래나 마찬가지다라고 하면 그럼 부수거래를 고려해봐야 합니다. 앞서 말씀드린 것과 같이 급여이체라던가, 예적금 가입 등을 말씀드리는 것입니다. 그리고 가감조정금리라고 하는 제도가 있을뿐더러 직원도 사람이기 때문에 말을 친절하게 잘~해서 어디은행이 몇%인데 혹시 여기서도 그정도 받을 수 있는 방법이 없을까요라고 말하면 밑져야 본전으로 0.1%라도 저금리를 해줄 가능성도 있습니다. 

이것은 지점에 따라 고객유치를 적극적으로 하고 있는 은행이거나 직원의 성향의 영향도 있을 수 있습니다. 

저도 대출상담을 받으러 두 은행을 방문했는데, 확실히 직원마다 능력이 다릅니다. 같은 은행안에서도 직원의 능력과 지식에 따라 더 많은 상품에 대한 지식, 조금이라도 금리를 더 낮춰주려는 노력 등이 다르다고 말씀드릴 수 있습니다. 

한번은 신입으로 보이는 젊은 여자분에게 대출상담이 "걸려" 상담시간도 오래걸리고 옆에 있는 직원에게 몇번이나 양해를 구하고 물어보는 모습을 보이더라구요. 제가 더 많이 알고있는 느낌이였습니다. ㅠㅠ

더많은 지식과 경험을 가진 직원과 상담해야 같은 은행안에서도 0.1%라도 줄여 주려고 노력해줍니다. 저는 친한 베태랑 직원과 친해져서 직통번호도 알고 있고 방문할때마다 박카스라도 한병 들고 갑니다. 

그렇게 친분을 쌓아두면 여러모로 좋은 정보를 얻는데 좋습니다. 그러니 무턱대고 은행원이 다 알아서 해주겠지라는 마음보다는 본인이 인터넷이나 뉴스 블로그 등을 통해서 소액 신용 대출에 대한 정보를 좀 더 알고 접근하는 것이 좋을 것 같습니다. 

저금리 서민 소액 신용 대출

3. 마이너스 통장 활용하기

만약 대출 기간이 길지 않고 2달뒤에 적금 만기가 되는 등, 상환할 수 있는 여유가 있다고 할때는 마이너스 통장을 이용하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 바로 상환이 간편하기 때문인데요, 그냥 쓴 돈만큼 입금하면 상환이 됩니다.

물론 신용대출에 비해서 약간 금리가 높은 경우가 많지만 신용점수 하락에 영향을 끼칠 수 있는 카드론이나 현금서비스 대신 손쉽게 사용가능하며 NICE나 KCB같은 신용정보회사에서는 마이너스 통장을 50% 미만으로 꾸준히 사용할 경우 신용 등급도 올려줍니다. 

마이너스 통장은 급전이 필요할때 일반 대출보다 편리하게 사용할 수 있어 좋지만 자칫 신경쓰지 않으면 이자부담이 커지기 때문에 상환계획을 잘 세우셔야 합니다. 마이너스 통장에 대한 더 자세한 내용은 아래 있는 제 블로그 글을 참고하시면 될 것 같으니 간단히만 여기서는 언급하도록 하겠습니다.

저금리 서민 소액 신용 대출 

4. 제1금융권 신용대출(새희망 홀씨) 알아보기

소득이 적거나 신용이 낮아서 은행에서 대출받기 어려운 분들을 위한 서민 맞춤형 대출상품입니다. 

1) 조건 : 재직 3개월 이상, 통장급여 이체내역 3회 이상인 경우 주거래은행과 외국계은행 순으로 1금융권 새희망홀씨 가능.(연봉 3500만원 이하의 경우 신용 1~5등급/ 4500미만은 신용 6~10등급 가능)

2) 한도 : 최대한도 3000만원 (은행별로 상이) /2025년까지 한시 운영 상품

3) 금리 : 7~10%

4) 기간 : 5년 이내

5) 기타 : 성실상환자나 사회적 취약계층( 기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만29세 이하), 고령자 (만 65세 이상), 장애인, 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대

6) 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실하게 상환하는 사람을 대상으로 500만원내에서 지원

7) 취급하는 은행 :국민, 신한, 우리, 하나, SC, 씨티, 통협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주,전북, 제주)

저금리 서민 소액 신용 대출 주의사항 및 정리

오늘은 대출의 여러가지 종류 중에서 신용대출에 대해서 저금리 찾는 방법, 저금리를 받을 수 있는 별도의 팁, 신용대출 이외에 소득이 없는 경우 서민대출, 상환이 빨리 가능할 경우 고려해볼 수 있는 마이너스 통장까지 다루어 보았습니다. 

신용대출 시 주의사항 : 진행 수수료를 요구하는 경우를 주의하셔야 합니다. 정상적인 경우는 이런 요구를 하지 않기 때문에 의심이 된다면 지역경제과에 정식으로 등록된 업체인지 꼭 확인하시기 바랍니다.

직장인 신용대출 말고도 추정소득을 통해 대출상품을 대안으로 생각해 보실 수 있습니다. 주거형태나 본인명의의 차량소유여부, 신용카드(1년이상 사용), 보험가입여부(본인이 주계약자여야 함) 사용여부에 따라서도 받을 수 있는 소액 신용 대출 상품들도 있으니 참고해 보시기 바랍니다. 

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